La finanza incorporata, o embedded finance, è una tendenza che sta trasformando il modo di offrire e fruire i servizi finanziari, coinvolgendo aziende di diversi settori e creando nuove opportunità di business e di soddisfazione dei clienti.
In questo articolo, cercheremo di spiegare cos’è la finanza incorporata, quali sono i suoi vantaggi, come si sta sviluppando in Italia e quali sono gli esempi più significativi.
Cos’è la finanza incorporata?
Per finanza incorporata si intende l’integrazione di uno o più prodotti finanziari all’interno dell’offerta di un’azienda non finanziaria. Questo significa che qualsiasi tipo di azienda può fornire servizi che prima erano solo appannaggio di banche e istituti finanziari, come pagamenti, prestiti, assicurazioni, investimenti.
Il tutto in modo semplice, rapido e personalizzato, grazie all’utilizzo di tecnologie innovative e alla collaborazione con partner specializzati.
La finanza incorporata si basa sul concetto di Banking-as-a-Service (BaaS), ovvero la possibilità per le banche di offrire le proprie infrastrutture e competenze a terze parti, tramite interfacce API (Application Programming Interface), che consentono lo scambio di dati e funzionalità in modo sicuro e standardizzato.
In questo modo, le banche possono ampliare il proprio mercato e generare nuove fonti di ricavi, mentre le aziende non finanziarie possono arricchire la propria offerta e creare un’esperienza più fluida e personalizzata per i propri clienti.
La finanza incorporata è stata favorita da due fattori principali:
la seconda direttiva europea sui servizi di pagamento (PSD2), entrata in vigore nel settembre 2019, che ha introdotto il concetto di open banking, ovvero la possibilità per i clienti di autorizzare le banche a condividere i propri dati e le proprie operazioni con terze parti
la pandemia di Covid-19, che ha accelerato la digitalizzazione dei servizi finanziari e la domanda di soluzioni più convenienti e accessibili.
Quali sono i vantaggi della finanza incorporata?
La finanza incorporata presenta numerosi vantaggi sia per le aziende che per i clienti. Per le aziende, la finanza incorporata permette di:
Differenziare la propria offerta e aumentare il proprio valore aggiunto, offrendo servizi finanziari in linea con le proprie attività e il proprio target di clientela.
Aumentare la fidelizzazione e la retention dei clienti, creando un’esperienza più completa e soddisfacente, che li invogli a tornare e a spendere di più.
Generare nuove fonti di ricavi, grazie alle commissioni o alle quote di partecipazione sui servizi finanziari erogati o intermediati.
Ridurre i costi e i rischi, delegando la gestione dei servizi finanziari a partner specializzati e affidabili, che si occupano di aspetti come la regolamentazione, la sicurezza, la compliance, ecc.
Per i clienti, la finanza incorporata permette di:
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La Redazione